Quelles sont les frais d’une assurance vie ?
Il existe 3 grandes catégories de frais en assurance vie :
- les frais déduits de chaque versement,
- les frais de gestion
- et les frais d’arbitrage spécifiques aux contrats en unités de compte.
A ces frais peuvent s’ajouter sur certains contrats, des frais spécifiques tels que des frais de dossier, des frais sur les avances demandées… Découvrons tout cela en détail dans cet article.
Les frais d’entrée ou frais de versements
La plupart des contrats d’assurance, en plus des contrats en ligne, prévoient des frais de souscription pour chaque paiement. Leur montant généralement entre 0 % et 5 % du montant des sommes versées. La plupart des banques ou des assureurs directs ne facturent pas de frais de paiement.
Les frais d’arbitrage
Ils ne concernent que les contrats en unité de compte et viennent en déduction du montant des sommes transférées d’une unité de compte à une autre.
Ces frais varient généralement de 0,35 % à 1 %. En effet, ils peuvent également être forfaitaires. Par un montant forfaitaire prélevé pour chaque opération de virement. Donc quel que soit le montant et se situe généralement entre 20 € et 100 €. De nombreux contrats proposent désormais 1 ou 2 arbitrages inclus par an.
Les frais de gestion
Ce sont les frais qui coûtent le plus car ils sont prélevés chaque année pour payer l’assureur. Ces honoraires calculés sur le total des économies réalisées et se situent en moyenne entre 0,2% et 1% pour les contrats en euros et entre 0,5% et 2% pour les contrats multi-supports.
Exemple : Pour 100 000 € investis avec 1% de frais de gestion, 1 000 € seront retirés chaque année, soit 8 000 € pour un contrat de 8 ans.
Les frais sur arrérage
Dans certains contrats, l’assuré a la possibilité de convertir tout ou partie de son capital en rente. Des « frais arrérages » peuvent déduits de chaque versement de rente. Ils peuvent être fixes, mais représentent généralement un pourcentage de la pension versée.
L’assurance-vie comporte de nombreux frais dont il faut tenir lors d’une souscription. Le Groupe Rodin en partenariat avec Aviva, SwissLife et Generali est là pour vous aider dans votre procédure de souscription à une assurance-vie. Leurs conseils d’experts vous permettront de choisir la meilleure assurance vie adaptée à vos besoins