PER bancaire ou assurance : lequel choisir pour sa retraite?

La souscription au PER nécessite un temps de réflexion qui permet de trouver le bon prestataire capable de vous satisfaire. Et la question qui revient constamment dans votre esprit est celle ci : que choisir entre le PER assurance et le PER bancaire? Grâce aux différentes caractéristiques de chaque type de PER,vous aurez une réponse. Pour bien cerner la différence, nous vous invitons à lire cet article jusqu’au bout.

PER assurance

Le PER assurance est un type de dispositif piloté par une société d’assurance, un courtier ou des agents généraux. Même s’il est souvent possible d’effectuer des retraits anticipés dans le cadre de ce produit. Il fonctionne un peu comme un assurance vie “retraite”.

Les caractéristiques d’un PER assurance

Sur le plan fiscal, le PER assurance est un produit bloqué, qui ne devrait être débloqué qu’à une période bien déterminée: au moment de la retraite. Et dans le sens financier du terme, il s’agit d’un dispositif constitué de deux types de compartiments distincts à savoir:

• le fonds en euros : c’est un support sur lequel votre argent sera investi pour générer des bénéfices chaque année. Ce type de support convient parfaitement aux investisseurs ou aux souscripteurs qui veulent placer leur argent en toute sécurité.
• les unités de compte (UC) : c’est un compartiment composé de deux sous-ensembles. En fait, lorsque vous optez pour ce type de support, votre argent est réparti en deux. Une partie est directement reversée sur le fonds en euro et la partie restante ira alimenter des projets d’investissement à grande échelle. C’est l’ensemble de ces différents projets qui constituent les unités de compte. 

Ce sont des comptes qui sont composés entre autres d’actions, d’obligations et de valeurs mobilières.

En résumé, lorsque vous ouvrez un PER assurance, vos revenus sont dirigés vers l’un ou l’autre compartiment.

Aussi, dans le cadre du PER assurance, en principe, les déblocages anticipés des fonds sont prohibés. Mais dans certains cas, vous pouvez récupérer votre argent bien avant l’âge de la retraite. 

De façon simple, il existe plusieurs cas qui donnent lieu à des déblocages anticipés. Ainsi, le titulaire du PER peut récupérer son argent en cas de :

• accident;
• d’invalidité;
• décès de son conjoint ou de son partenaire pacsé;
• surendettement du titulaire du PER;
• de liquidation judiciaire;
• en cas d’expiration des droits d’assurance chômage;

Où souscrire à un PER assurance?

Vous pouvez souscrire au plan épargne retraite auprès d’un courtier indépendant comme le Groupe Rodin. C’est une entreprise qui agit dans le secteur depuis plusieurs années à travers des agents expérimentés. Grâce à eux, vous obtiendrez tous les détails utiles qui vous aideront à mieux choisir la formule qui vous convient. N’hésitez donc pas à vous rendre dans ses agences. N’hésitez pas de connecter vous simplement sur son site pour trouver ce qu’il vous faut.

Aussi, vous pouvez vous rendre auprès de certaines structures qui proposent des offres dans le cadre du PER, l’assurance vie, l’assurance retraite, l’assurance maladie etc. Pour cela, nous vous suggérons vivement de vous rendre chez Aviva, Generali, Swisslife pour souscrire à votre PER sans souci majeur.

PER bancaire

Le PER bancaire est aussi proposé dans le cadre de la préparation d’une retraite épanouie. En fait, il s’agit d’un produit qui vise le même but que le PER assurance, mais, on note une différence notoire entre les deux types de PER.

Quelques détails liés au PER bancaire

Encore appelé contrat “compte titres”, le PER bancaire est un produit qui affiche des frais généralement bas. Contrairement au PER assurance, dans le cadre du PER bancaire. On comprend directement que la souscription se fait auprès des établissements autres que les assureurs. Puisque ce type de PER est disponible auprès des gestionnaires d’actifs, les grandes banques et microfinance. 

Aussi, ce produit propose une garantie de dépôts qui couvre l’épargne jusqu’à 100 000 euros contre 70 000 pour le PER assurance.

En quoi se démarque le PER bancaire du PER assurance ?

Pour comprendre la différence qui existe entre ces deux types de plan d’épargne retraite, il faut s’appuyer sur les caractéristiques de chaque produit. 

S’agissant du PER bancaire, on ne parle ni du fonds en euros encore moins d’unité de compte. C’est un dispositif qui fonctionne à travers des comptes-titres qui ne sont pas forcément avantageux comme le fonds en euro ou les unités de compte.

Toujours dans le cadre  de l’analyse des différences, en cas de décès, les avantages offerts par le PER assurance sont plus importants. Car le PER bancaire n’accorde aucun privilège dans la mesure où l’épargne retraite souscrite rejoint directement la masse successorale.

En conclusion, que choisir entre ces deux types de PER? Compte tenu du fait que nous avons pu vous expliquer en quelques mots les avantages et les défauts de chaque produit. En principe, vous pouvez choisir sans trop vous soucier. Mais si le flou persiste encore dans votre esprit, nous vous invitons à vous connecter sur le site du groupe Rodin pour mieux découvrir d’autres détails que nous n’avons pas pu exposer ici.